Промышленная ипотека: условия льготной программы Минпромторга

Государственная программа «Промышленная ипотека» разработана Министерством промышленности и торговли Российской Федерации во исполнение поручений Президента РФ и утверждена Постановлением Правительства РФ от 06.09.2022 № 1570. Механизм направлен на ускорение запуска новых производств за счет предоставления промышленным предприятиям долгосрочных льготных кредитов на приобретение, строительство, модернизацию и реконструкцию производственной недвижимости.

Ключевые параметры программы по Постановлению № 1570

Программа промышленной ипотеки предусматривает следующие базовые финансово-экономические параметры:

• Целевое назначение кредита:
  • Приобретение готовых объектов недвижимого имущества (производственных корпусов, цехов, складских комплексов для нужд производства);
  • Строительство новых производственных зданий, строений и сооружений;
  • Модернизация или реконструкция существующей производственной недвижимости.
• Максимальный размер кредита: до 500 миллионов рублей на одного заемщика.
• Предельный срок льготного кредитования: до 7 лет.
• Льготная процентная ставка:
  • 3% годовых: для предприятий, признанных технологическими компаниями в соответствии с реестром Минэкономразвития РФ;
  • 5% годовых: для всех остальных промышленных предприятий (базовая льготная ставка).

Разницу между рыночной банковской процентной ставкой и льготной ставкой коммерческим банкам субсидирует Министерство промышленности и торговли РФ из средств федерального бюджета.

Требования к заемщику и производственному профилю

Для получения кредита по программе заемщик обязан соответствовать установленным критериям:

• Статус юридического лица или индивидуального предпринимателя — налогового резидента Российской Федерации;
• Основной вид экономической деятельности относится к разделу «C» (Обрабатывающие производства) Общероссийского классификатора видов экономической деятельности ОКВЭД 2;
• Программа исключает финансирование предприятий, занятых производством и переработкой подакцизных товаров (алкоголь, табак), сырой нефти, природного газа, а также оптовой и розничной торговлей;
• Отсутствие задолженности по налогам и сборам, превышающей 50 тыс. рублей, и отсутствие процедур банкротства или ликвидации.

Обязательные условия использования объекта недвижимости

Постановлением Правительства РФ № 1570 установлены жесткие контрольные нормативы использования приобретаемой или создаваемой недвижимости:

1. Норматив использования площадей: заемщик обязан использовать не менее 50% полезной площади приобретенного, построенного или реконструированного объекта непосредственно для ведения промышленного производства.
2. Срок запуска производства: норматив по загрузке производственных площадей должен быть выполнен в срок не позднее 3 лет с момента заключения кредитного соглашения.

Нарушение указанных обязательств влечет отмену субсидирования ставки и перевод кредита на стандартную коммерческую банковскую ставку с момента фиксации нарушения.

Порядок оформления промышленной ипотеки

1. Подбор подходящего объекта производственной недвижимости или подготовка проектно-сметной документации на строительство/реконструкцию.
2. Подача кредитной заявки в один из уполномоченных банков — участников программы Минпромторга (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, ПСБ, ДОМ.РФ, Россельхозбанк и др.).
3. Проведение банком финансовой оценки предприятия и строительно-технической экспертизы объекта.
4. Одобрение кредита банком и направление заявки в Минпромторг РФ на выделение субсидии в рамках лимитов бюджета.
5. Заключение кредитного договора, оформление залога недвижимости и перечисление средств продавцу или подрядчику.

Часто задаваемые вопросы

• Можно ли приобрести по промышленной ипотеке земельный участок без зданий?
  Нет, программа не финансирует приобретение пустых земельных участков без проектно-сметной документации и планов капитального строительства производственных корпусов.
• Разрешается ли сдавать часть приобретенного здания в аренду?
  Да, но не более 50% площади. Минимум 50% площадей заемщик обязан использовать самостоятельно для собственного промышленного производства.
• Каково требование к первоначальному взносу заемщика?
  Размер первоначального взноса определяется внутренней кредитной политикой уполномоченного банка и, как правило, составляет от 10% до 20% от стоимости объекта.